保险理财产品怎么讲解

1. 保险理财产品怎么讲解

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
理财产品的讲解主要从以下几点说明：
预期收益
理财产品的年限
保障性

2. 如何进行正确的保险理财

理财类型保险产品，种类繁多。
就目前而言，市场上的主流是双主险（分红险+万能险账户）的形式：
1.购买理财保险，首先要确认自己和家庭，是否保障充足；
2.适当适量购买，不可盲目求多求全；
3.要有明确的财务目标和执行规划；
4.对产品形态和模式，要清晰明了；
5.理解保险理财都是中长期规划，短期收益或高收益，都不现实；
6.和专业的代理人，进行实际有效的交流沟通。

3. 如何进行正确的保险理财

     　　如何进行保险理财        　　人生所处阶段的不同，人们也有不同的保险需求。家庭结构的不同，家庭财务风险的来源也不同。保险理财要依据人生所处不同阶段和不同家庭结构的理财目标，进行具体问题具体分析，选择适当的保险。
        　　(1) 家庭保险规划顺序 
       　　每个人在家庭中扮演的角色和承当的责任不同，所需要的保障力度也不同，因此在经济条件有限的情况下优先考虑最需要的家庭成员最需要的保障，先近后远，先急后缓。 许多家庭在保险上优先给老人和小孩买了一堆保险，这种行为的出发点是好的。可是老人和小孩都属于家庭中的纯消费者，基本不能为家庭的现金流入做出任何贡献。孩子的生活教育，老人的晚年生活最实在的保障就是家庭源源不断的现金流入。你是否为家庭现金流产生的源头做好了备份?
       　　所以保险首先要保障的应当是家庭现金流的创造者，尤其重点保障的是家庭现金流的主要贡献者。其次再是家庭中的消费个体，小孩、老人。
        　　(2) 如何选择缴费期更划算 
       　　缴费期越长，每年保费就越低，一来降低保费压力，把钱用在最需要用的地方，且随着时间的推移，保费支出越来越不会成为压力。二来保持每年消耗的成本最低。
       　　此外保险业在不断发展，如果以后保险公司推出了新的产品，非常符合自己心意，有心想买，可竟然是以附加险形式出现，如果主险缴费已完成，附加险也就无法更改了。
        　　(3) 我该买多少?花多少保费合适? 
       　　基本原则就是保费支出不能成为生活压力，保额要能够足以弥补家庭经济收入损失。基础保障的保费应控制在家庭年收入的10%以内。
       　　保额一般有三种算法：
       　　倍数法：也叫双十原则，即用年收入的10%做足年收入10倍的保额
       　　生命价值法：确定未来还能工作多少年，把总收入减掉税收及个人消费等，得出你未来的经济价值，也叫生命价值
       　　需求分析法：此方法最贴近实际，就是计算当一方发生不幸时，给家庭财务带来多大缺口，这些财务缺口包括：
       　　子女独立前的生活教育费用
       　　另一方过渡时期的生活费用
       　　父母赡养及医疗费用
       　　房贷及其他债务
       　　针对不同的险种，还可以对保费进行适当的调整：
       　　寿险：寿险要结合主要家庭责任来设计，所谓家庭责任就是需求分析法中提到的财务缺口，按照自己在家中的收入比例进行分配，由于这些主要的家庭责任都是有时间期的，过了也就没有了。建议适量的终身寿+高额的定期寿组合，定期寿突出家庭责任，终身寿解决身后事。
       　　重疾：重疾保额的确定不仅仅只是考虑医疗费用，还得考虑收入损失的弥补，所以也得根据个人对家庭经济的贡献度而定。
       　　意外：意外伤害的额度最好做到与寿险等额甚至是寿险的2倍，意外事故的至残率远比至死率高，残疾不仅失去收入，还增加家庭负担，而残疾又是按比例赔付的，所以意外买太少无甚意义。
       　　保险是量体裁衣，因人而异。不同的家庭，收入高低稳定与否各不同，生活支出、债务亦不等，资产多寡理财目标也各异，家庭财务抗风险能力有差异。但是，只要你按照以上提到的顺序，依照公式计算保额，规划保费，一切都将显得简单明了。
        　　(4) 人生不同阶段的保险理财策略 
       　　单身期：经济实力非常有限，没有多少家庭责任，首先要考虑意外及意外医疗，再加一份定期寿险。如果条件稍好白领阶层，可以考虑适量的终身寿险，为以后的调整做好铺垫。
       　　二人世界：已经有一定的经济基础，如果之前没有建立终身保障，此时可建立少量的终身保障，寿险以及重疾，同时定期寿险的额度应该覆盖房贷。
       　　三口之家或四二一型家庭：上有老，下有小，中间还有债务，这个时期是整个人生当中负担最重的时期，开销最大，家庭财务抗风险能力非常弱，也是最需要保障的时期，一般为20年~25年。对于家庭经济支柱来讲，需要设计高额的意外险及高额的定期寿险及定期重疾，将风险发生时的经济损失降到最低。同时，有条件还得考虑孩子的教育金储备。
       　　从购买第一张保单开始，我们就要考虑到以后的需求变化，所以保单的.设计要能够兼顾到以后计划的调整性。
        　　(5) 不同人群的保险理财策略 
        　　I. 单亲家庭 
       　　正常的家庭如果失去了经济支柱，剩下的一方即便之前是家里的“剩闲”， 此时此刻也能坚强的站起来，发挥出巨大的潜能。但单亲家庭就完全不一样了，所有的家庭责任以及经济负债都压在了一个人的肩上，孩子的抚养教育、老人的赡养及医疗费用、其他形式的负债等完全靠一个人的收入来支撑。单亲家庭保险的重点就是未来收入保障，保障计划不仅要全面，还要保额充足，保费支出尽量压低，以留出足够的可支配现金用于其他方面的财务规划。高额的意外险、高额定期寿险以及高额定期重疾是首选。
        　　II. 工商个体、私营业主 
       　　他们都是老板，他们之中很多人有车，条件好一些还有房，在平常人眼里，做生意很赚钱。他们普遍都具有这么一些特点：比白领们工作时间更长、更忙碌、更费心、更艰辛;经营难以规模化、系统化;收入不稳定、波动性强;没有参加社会保险，“裸奔”者居多;资金用于生意周转，手上存留现金并不多;生活饮食规律性不强。
       　　所以，他们主要面临三大问题：义不容辞的家庭责任、难以抵御重大风险的脆弱的家庭财务、过劳致死或疾的健康威胁，保障重点即针对这三大问题制定相应的方案。对于非常成功的中小型企业主，还需将资产保全纳入考虑范围。
        　　III. 收入高且稳定的金领阶层 
       　　经过一番拼搏，收入、身份和地位都得到了极大的提高，成了大家眼中的成功人士，只是人也步入中年，基本家庭责任大部分已完成，不仅无负债，家庭资产还有盈余，此时的他们最关心的是自身的健康和生活品质，保障的重点自然就是健康及养老规划。
               

4. 理财顾问讲解保险产品

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答复：在保险营销过程中如何满足客户的需求？着重归纳总结以下几点：第一、在营销过程中以保险产品为服务宗旨和承诺，以切身利益为客户做好保险的理财规划，以创造市场有利条件，为客户量身定制个性化营销服务和方案。第二、在营销过程中以产品追求卓越的品质，以保险产品的法律条款，详细为客户讲解和说明其它事项，以资深的保险顾问为客户传授保险相关知识和要求。第三、在营销过程中以做好保险销售员的职业发展规划，以做好销售员的业务知识和业务技能的相关职业培训，以做好保险销售员与客服终端的投诉处理及相关问题和要求。第四、在营销过程中以传播媒介的保险产品，为客户首选和信赖的合作品牌，以客户为中心思想的价值和需求，为客户提供让渡附加值和增值的保险服务。第五、在营销过程中以销售代表积极带动销售团队的合作、敬业、奉献的精神，以及热情、执着、追求的工作激情，以增强销售团队的凝聚力和号召力，以全力以赴积极的投入到保险事业中，以尽职尽责的做好本岗位工作和要求。第六、作为保险营销行业，能够更好的为客户对于产品新概念的市场定位，能够更好的为客户提供最合适的产品和保险种类，能够更贴近群众，服务于大众化的需求，以保险行业领先于全球化视野，以积极开拓进取不断谋求市场认可的产品品牌，以积极谋划保险产品的信誉度和公信力。谢谢！

5. 保险理财是怎样操作的？哪些人适合这样的理财方式呢？

01
理财型保险的种类
理财型保险不是一种特定的险种，它与保障类产品相对，是主要以储蓄或理财功能为主的保险产品。
理财型保险一般是按期把一笔钱交给保险公司，由保险公司来打理，到期后按照和它的合同约定，定期返还或者一次性把钱返还给你。
这样看上去好像很诱人，既有保障还能返钱。那么理财型保险到底应不应该买呢？
要搞清楚这个问题，先要了解一下理财型保险产品有哪些，分别有什么特点，根据这特这特点来综合评估。

一般来说，理财型保险分为年金险、分红险、万能险、投连险四种，我们具体展开说：
1.年金险
其实市面上被大家称为理财型保险的，多数都是年金险，也是现在大家买的比较多的一类理财型保险。
年金险简单来说就是特定的时间内，定量给付你一笔现金的保险。
最重要的两个特点：定时、定量。不管是什么时间给钱，给多少钱，都是从一开始就确定下来，写进合同里，固定不变的。
保险公司为了销售，通常都会对产品进行包装，例如给小孩用的，他们称之为“教育金”；给结婚用的，称之为“婚嫁金”；给退休用的，称之为“退休金”。
年金险安全性高，几乎没有什么风险。但是，它收益率比较低，不可能赚大钱。而且流动性差，每年要按时缴费，锁定期长。
2.分红险
所谓“分红”顾名思义就是把保险公司赚到的钱分给你一点点。简单来说就是带有分红功能的寿险。
关于分红多少当然要看保险公司的利润情况，分红多少不固定，上不封顶，但也可以为零，所以收益总体偏低。
不过，分红险的收益虽然总体偏低，但风险较小，适合保守型的消费人群。
3.投连险
相对于传统寿险产品而言，投连险除了给予生命保障外，还具有较强的投资功能。也就是说投连险兼具身故保障和投资收益两大功能。
缴纳的保费较少部分进入保障账户提供保险保障，较多部分进行投资账户进行理财。所以购买投连险大家基本都是冲着投资账户来的。
但是投连险投资风险相对比较大，收益不确定，受公司投资运营能力大小，以及市场风险的影响较大，并且投资年限较长，适合抗风险能力强的人去购买。
4.万能险
万能险其实和投连险的形态很相近，最大的区别就在万能险是有最低保证收益率的。
而且这个保底收益率会写进合同。所以相对来说，投资风险就降低了很多。
其主要特点就是缴费灵活，保额可调整，具备保障和投资理财的双重功能。
和连投险一样，缴纳的保费分一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资，风险与保障并存，投资收益也不固定，存在一定风险，并且投保年限较长。
总的来说，理财型保险产品更偏向于投资理财，保障性相对较弱。
而且像投连险，万能险产品存在一定的风险，收益也不固定，不了解这些产品的话最好不要轻易去购买。
对我们来说一心只投保理财型保险产品是非常不理智的，买保险不能本末倒置，先把保障做足才是关键，理财投资都是其次的。

02
理财型保险的正确打开方式
保险的核心本质是为了保障，我们买保险首选应该是消费型纯保障类保险，而不是一提到买保险就先保本、返还、收益，最后才考虑是否真的有保障作用。
所以正确的选择应该是：先保障，后理财。
头保叔也一直都强调：保险以保障为本职，在家庭基础保障——重疾、医疗、意外、寿险配备齐全之前，暂时不要考虑购买理财型的保险。
尤其是如果你还在为温饱而发愁的，建议根本就不要考虑理财型保险！
这时候的第一要务是配置保障型保险，转移严重疾病、意外风险给家庭财务稳定性带来的风险才是关键。
如果保障型保险已经配齐了，手里又有笔闲置资金，还没找到合理的投资方式。可以考虑购买理财型保险，因为这种保险相对来说安全性比较高。
但是如果只是想追求较高的收益，就不推荐去购买这样的保险了，因为理财型保险的收益确实比较低。
所以总的来说，理财类型的保险适合已经配置了保障型保险的家庭。
毕竟如果人身保险没有配齐，很有可能理来理去，最后钱搭在了昂贵的医药费、或者治病时的经济收入损失里。

写 在 最 后
我们购买保险一定要遵循先保障，后理财的原则，先购买保障性保险。
在保障型保险基本充足之后，手里还有闲置资金的，可以考虑购买理财型保险。
但是毕竟是保险公司推出的理财型保险，对收益率就不要有很高的期望值。想要收益率高一点，可以选择其他投资渠道哦。

6. 投资理财必备小知识：保险

保险的用途
将集中起来的资金，用于补偿被保险人出险的财产、人身损失、当被保险人达到合同约定的年龄期限的时候，对其给付保险金的商业行为。

起源
早在公元前4500年左右，古埃及的石匠们，做着比较危险的劳作(造金字塔你懂的扛着大石头很危险)，为了保证家人稳定的生活，出现了一种互助基金团体组织，它向每一个成员收取费用，用来给付个别成员死亡后的丧葬费，这被认为是保险的雏形。
种类
发展至今，保险的种类已经五花八门，通常根据保险对象不同，可以将其分为以下几类：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险。
财产保险
物品或者其它财产利益提供保障。
人身保险
人的生命、身体、健康为保险对象。
责任保险
代替被保险人向因为被保险人而遭受损害的第三者提供赔偿。
信用保险
为债务人的信用提供担保，当债务人不能履行还债义务时，由保险公司代替债务人向债权人做出赔偿。
社保
国家通过立法建立了不以盈利为目的的社会保险制度，充分保障了大众民生。
三大维度
法律维度
保险公司和投保人之间的合同行为，买保险就相当于将风险转移给保险公司，一旦发生合同约定的灾难事故，保险公司必须做出赔偿。
经济维度
​集结众人的财力给遭受损失的被保险人提供补偿，这就是将少部分人的损失分摊给多数人的财务安排。
投资维度
保险公司推出的返还型、分红型保险在为人身财产安全提供保障的同时，也是一种投资产品，在到期返还保金时，被保险人还可以获得一定的收益。
以上就是关于保险相关的理财知识的分享，总之，保险主要作用依然是保障，在了解它与其它投资理财方式的区别后再做出合适的投资决定，才是理性之选。

7. 理财顾问讲解保险产品

答复：在保险营销过程中如何满足客户的需求？着重归纳总结以下几点：第一、在营销过程中以保险产品为服务宗旨和承诺，以切身利益为客户做好保险的理财规划，以创造市场有利条件，为客户量身定制个性化营销服务和方案。第二、在营销过程中以产品追求卓越的品质，以保险产品的法律条款，详细为客户讲解和说明其它事项，以资深的保险顾问为客户传授保险相关知识和要求。第三、在营销过程中以做好保险销售员的职业发展规划，以做好销售员的业务知识和业务技能的相关职业培训，以做好保险销售员与客服终端的投诉处理及相关问题和要求。第四、在营销过程中以传播媒介的保险产品，为客户首选和信赖的合作品牌，以客户为中心思想的价值和需求，为客户提供让渡附加值和增值的保险服务。第五、在营销过程中以销售代表积极带动销售团队的合作、敬业、奉献的精神，以及热情、执着、追求的工作激情，以增强销售团队的凝聚力和号召力，以全力以赴积极的投入到保险事业中，以尽职尽责的做好本岗位工作和要求。第六、作为保险营销行业，能够更好的为客户对于产品新概念的市场定位，能够更好的为客户提供最合适的产品和保险种类，能够更贴近群众，服务于大众化的需求，以保险行业领先于全球化视野，以积极开拓进取不断谋求市场认可的产品品牌，以积极谋划保险产品的信誉度和公信力。谢谢！
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"