理财风险如何规避

1. 理财风险如何规避

　　傅烨珉　　前不久，银监会下发《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》，要求银行在销售理财产品时，产品(计划)名称应恰当反映产品属性，并对各种风险进行清晰解释。
　　主要风险　　银行理财师指出，目前市场上理财产品涉及的风险，主要包括流动性、汇率、投资机会和其他风险。
　　流动性风险：指客户购买某些产品后，在一定期限内不能灵活地支取资金。
　　汇率风险：主要指一些与汇率挂钩，及带有选择权收益的外汇理财产品，虽有较大收益，但若判断不好汇率波动方向，不仅可能使收益下降，还会因汇率波动使手中货币贬值。
　　投资机会风险：指同一笔资金，客户一旦决定投资某个品种，就失去投资其他收益或许更高品种的机会。
　　其他风险：主要指政策风险、不可抗力风险。例如战争、自然灾害影响金融市场正常运行，导致产品收益降低或损失，但这类风险发生概率很小。
　　实际规避
　　理财师进一步指出，虽然商业银行陆续推出众多理财产品，且预期收益一般较为丰厚。但百姓购买时仍应看清相关条款，防止高收益预期，最后却换来低回报。
　　提前终止的影响一些外汇理财产品，银行有提前终止权(即银行在支付收益时可提前终止产品)，客户则无此权利，如想提前终止产品，需向银行交纳一定的违约金。
　　这种情况下，虽然有时产品预期收益较高，但若银行提前终止，则客户获得的实际收益可能达不到预期。如某行港币理财产品，年收益率2.7%，客户若欲提前终止，则需交纳3%的违约金，明显划不来。
　　挂钩形式的影响部分外汇理财产品采用交易型，或和一些金融产品相挂钩形式，其中不少是与LIBOR(伦敦银行间同业市场拆放利率)挂钩，包括正向、反向、设定区间挂钩。这三种形式，实际都有一定风险。
　　正向挂钩，指客户的收益随某一时段LIBOR的变动而相应变化。如某行浮动利率产品，存款期限5年，利率为6个月LIBOR加0.75%，利率封顶在6.5%。倘若5年内6个月LIBOR利率上涨超过6.5%，客户也只能拿到6.5%的收益。
　　反向挂钩，指每年的收益是R%-LIBOR。如某行固定利率产品,存款期限3年，首年利率4.2%，其余两年利率为9%-6个月LIBOR，银行有权每半年行使提前终止权。该产品的风险在于，一年后若美元LIBOR利率上升超过4.2%，则客户的利息收益将递减，利率上升越高，利息越低。
　　设定区间挂钩，指以某一时段LIBOR为参照设定区间收益。这时，只有当LIBOR落到该区间，客户才能得到较高收益，否则会失去部分利息收入。这种形式要看利率区间是否合理，区间越宽泛，客户收益就越高。

2. 理财规划的策略

成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后，您对客户个人或其家庭应有一个整体性的评估。评估主要包括：(1)客户个人或家庭风险承担能力评估；(2)预期理财结果评估；(3)理财期间长短的评估。在充分评估的基础上，根据理财的三性原则，即流动性、安全性和变现性，设定对客户最合适的理财策略，建立理财工具的合理组合。之后还要随时注意分析宏观经济以及市场行情的变化，随时修订理财策略组合。若遇到个人家庭状况有大的变动，可以按照原先考虑的步骤再重新来一次。根据您对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试，在正确处理保障与理财的基础上，可以给出客户以下几种理财策略：(一)保本型理财策略该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，比较适合风险承受能力比较低的理财者，如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合：储蓄和保险占70%，债券占20%，其他占10%。(二)稳定一增长型理财策略该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，比较适合具备一定风险承受能力的理财者，如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%，债券占20%，基金和股票占20%，其他理财占20%。(三)高收益型理财策略该理财策略的目标是获取高收益，比较适合具备较高风险承受能力的理财者，如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等，如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合：储蓄保险20%，债券和股票占60%，外汇、房地产等占20%。无论是何种理财组合，每个家庭必须拥有保险计划，只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现，保险已不仅仅具有保本安全的功能，它还兼有理财的功能，成为家庭实现资本增值的理想理财工具。

3. 请教个人理财如何规划才能更好的规避风险？谢谢！

在我们日常的理财中，往往会出现这样的问题：有些人的理财方式就是银行存款，获得的收益不能抵御通货膨胀；有些人全部家当都进行股票等高风险投资，遇到了紧急情况，又不能及时取出现金来。其实，好的理财方式就是既要满足日常的需要，又能保证长期收益。而根据个人风险承受能力，构建黄金、股票和基金相平衡的
资产配置组合，是一种投资理财的好方法。同时每个人根据自身的情况，对风险和收益都会有不同偏好度。因此，资产配置组合也会有积极型、稳健型和保守型等不同的风格。一般来说，收益越高就意味着风险越大。另外登录“i理财”参加基金模拟大赛，不仅可以让参赛者在实操中体验如何合理配置资产“抗通胀”，实现财富有效保值增值，而且还有丰富的奖品哦。

4. 关于理财规划需要谨防的陷阱有哪些

一、理财方式没有变化，投资渠道不活
大家在投资的时候出现错误就是在投资理财时喜欢集中投资，也就是除去平时的消费资金外，把钱放在银行，或全拿去炒股等，并没有进行多元化的投资，这样的上班族理财规划假如有问题，就会损失惨重甚至血本无归。
一定要将投资渠道做活，或是配置本身投资标的就分散的理财产品，这样就可以有效降低风险，还能获得收益。
二、喜欢四处乱投资，不了解损益情况
此情况与第一条相反。上班族理财规划要谨防这个心态，一般犯这个错的都是抱着能赚则赚的心理，觉得投那么多产品终归是可以赚钱。其实不是，每天只有那么一个产品赚并不是说所有的都赚，上班族理财规划应计算每个投资项目的具体损益情况，那才是最后的实际收益。
但是投资长期的理财产品，上班族们就没有那么多精力去一个个算，也不了解每个产品包含的学问，这样不利于财富增长。因此要尽可能避免四处乱投资的情况。
三、只看眼前利益，不注重长远规划
大部分人投资理财时往往只注重眼前利益，认为赚钱就好。惠农聚宝理财专家表示，这样做的结果往往很难跑赢通胀、也未必能让所投入的资金在未来给带来更丰厚的回报。
因此要充分的做好上班族理财规划，制定每一阶段的理财计划，就是在选择理财产品时，也应均衡配置短期产品和长期产品。
四、追求高收益，缺乏独立判断能力
众多的上班族没有投资理财的经验，因此就有爱跟风的毛病。不管是在选股票、选基金亦或是配置各类理财产品时，别人说啥就是啥，也别是有人提到某产品既好还收益高时，更有要买的冲动了，而不对该产品进行详细的了解，也不独立判断是否购买，最终还是容易被坑。

5. 我们应如何进行理财规划？

我觉得我们的生活当中本来是非常必要的理财可以让我们把钱花在有价值值得花的地方，不会随便地浪费钱，也让我们在需要钱的时候有钱可以帮助我们度过难关。

特别是现在当前的经济环境非常的不好，而且现在钱也越来越难赚到了，所以在收入不多的情况下，理财就显得尤为重要了，通过理财让我们合理的花费和我们生活中的钱。

在经济收入不多的情况下学会理财就可以帮助我们获得更多的经济收入和来源，同时也会也能够帮助我们更好地分配我们的收入，合理的配置，我们的收入让我们的生活得到了最基本的保障。

首先每个月拿到工资的时候就可以提前规划好，这笔工资要分为几个方面，例如支付生活的基本的费用，有房贷和车贷的也要优先放在前面，因为这些钱是必需品，但凡有一次没有准时，征信就会有不良的记录了。
所以要需要通过理财去规划，才能够保证我们的钱合理的分配到不同的地方，
虽然在刚开始的时候会遇到了一些小问题，就比如说没钱了怎么理财。我想回答更越是没钱的时候越需要理财。
理财才能够帮助我们改变当前的不良消费行为。合理的安排，我们仅有不多的收入同时也会帮助我们，利用方法去储蓄更多的金钱来帮助我们积累更多的投资本金，而这将会获得更多的收入。

6. 制定理财规划的注意事项

      　　2017年规划理财注意事项  
        　　清楚你的资源有多少 
       　　首先你得清楚你的资源有多少。第一是资产，你得注意你现有资金有多少，还有多少负债，两者相减剩下的就是你的净资产。还有就是你的赚钱能力，你未来、现在能赚的钱，跟你的每月支出要进行对比。要算出这些你能够利用的资源，可投资资金等。
        　　评估风险承受能 力
       　　对于年轻人来说，刚工作虽然收入低，但其实风险承受能力还是较高的，“大不了重头再来”。年纪轻，各种机会多，还可以迅速的重新赚到钱。而到了中年，有了家庭、孩子后，收入波动性大，投资失败就不太好了。
       　　而老年时期，如果财富再有大的.波动，就更加不合适了。故风险承受能力，跟年龄其实有一定的关系。年轻时期的理财投资，可稍进取一些，而中老年时期，则应偏稳健、稳定一些。
       　　还有就是如果理财的目标是为长期的，且是刚需，如孩子的教育费、家人医疗费、买房等，那么投资就应该以中低风险的为主;而如果是为长期的资产增值，可适当的增加一些风险资产的配置。
        　　评估资金的流动性 
       　　假如你有一笔资金，想要进行理财，你要预估多长时间内会使用它，如果预计短期可能会用得到，那这些资金就不适合投向那些封闭期较长的投资品种，像信托，多数最低投资期限都是1年起，一般是2-3年，如果这期间想用钱，可能要面临麻烦。而短期的资金，需要的流动性较高的投资方式，比如互联网金融，其投资期限短且很灵活，包括一个月、三个月、半年及更长时间的都有。
        　　设置合理的目标 
       　　做规划需要一个理财目标。“先定一个小目标，赚上一个亿”，这显然是不适合的。你的目标一定要符合的自身的情况。另外，月薪3000元，一年内赚20、30万，这目标订得也是过于浮夸。
       　　而比如月拿出3000，一年纯赚1万，这还是可能实现的。
        　　投资你自己 
       　　最后还有一个是投资你自己。这可能是关于理财之外的，但是也是投资。你可以把部分资金投资在教育和培训当中，增值自己，提升自己的能力，这样可以为你今后长远的赚到更多的钱。此外你还可以学习各种理财知识，提高自己的投资的胜率。
       　　投资自己，或许是上述最能增值财富的方式了。

7. 理财规划的理财注意

理财也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：第一、投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少；第二、一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位；第三、一定要设置止损点，到达止损点，速度止损，离场；第四、不要把杠杆的放大比率放得太大；第五、入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上；第六、不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵，千万不要做老顽固。万种行情归於市，即是说，有时有利好的消息入市，市况不但没有做好，反而下跌，即是您先前的分析错了，请即当机立断，不要做老顽固。如果你本人是理财新手，可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户，体验一下模拟炒外汇的基本步骤，慢慢你就会得到学习，最后就能了解更多的外汇知识。

8. 现阶段如何做好理财规划? 详细�0�3

现阶段如何做好理财规划？理财规划最重要的不是产品的推销， 而是在于之前的资产的配置。 而资产的配置关键点就是在于对于家庭财务状况的分析， 理财目 标的确定， 风险承受能力的考量， 以及可能遇到的市场风险的评估。 投资不是目 的， 投资是一种手段，是一种实现理财。 所有的投资应该根据自 己的理财目 标而选择， 在投资之前应该做到心里有数， 如果是这样， 面对现在的市场环境， 也可以做到处之泰然， 从容不迫。 如果目 前的投资均是基于以上工作的话， 目 前市场的波段带来的是部分资产的短暂缩水， 等到市场转机之后， 仍然会按部就班的实现理财目 标。 面对这样的市场情况， 对于客户来说还是要分不同情况分别对待的。此类人的特点相信中国的未来经济， 相信未来的股市 6000 点不是顶部， 长期投资， 能够承受短期的波动， 忽视短期的账面浮亏。面对目 前的市场， 反而是建仓和加仓的时候， 虽然不敢说目 前就是市场的底，但是相对于未来来说， 目 前可以说是一种底部的区间， 在这个区间内建仓还是比较划算的。 如果对于股票的投资并没有多大的把握， 可以选择指数型的基金。如果对于未来的宏观经济有所把握， 对于某一行业比较了 解的人， 可以选择适当行业的股票， 比如巴菲特对比亚迪下手了（ “一个环保节能电池小车” ）。 此类人的特点是比较的冲动， 追涨杀跌， 对于投资并没有太多的了解， 但是总被两种情绪， 贪婪和恐惧所控制。 这样的人面对现在的市场已经变得相当的麻木， 破罐子破摔了。 目 前应该做的不是盲目 的赎回股票， 因为没有太多 的投资经验， 可能波段T+0 的交易方式也不太适合， 所以只能被动的放着， 待下一次大级别的反弹再减持。 手里多余的资金可以选择债券型的基金， 万能险或者银行保本类的理财产品以平坦家庭整体的投资风险水平。 避免股市的震荡带来家庭资产的不断波动。债券型的基金相对于后面两种金融产品更为灵活更方便选择以及购买。 万能险是保险产品的一种， 其在给予一定投资收益的同时， 可以给予家庭保障， 可以做到一个产品两种作用， 但是其属于较为长期的投资， 大部分带有较多 保障功能的万能险前5 年的扣费情况比较的多 ， 而且毕竟是保险产品， 其保障才是本质， 不能期望它能带来更高的收益。 相对的， 银行类保本理财产品流动性以及连续性最差， 大部分此类产品在产品的运作期间是不设置赎回方式的， 所以只能持有到期。 另外此类产品一般是3 个月 ， 6 个月 ， 1 年， 2 年等为一个期限， 到期产品结束， 赎回后还需要自 己再找其他产品对接， 相对比较的麻烦， 不能向前两类可以一直投资。此类人的特点是无论股市， 楼市多么的火爆， 跟我没有关系， 寻求一种稳定不受影响的生活态度。 无论外面风雨多么交加， 我自 岿然不动的境界令人折服。 对于此类人， 国债可能是最好的选择， 至少相对于银行存款来说少 5%的利息税， 而且在现在这样的经济环境， 可能已经到了一个降息的周期， 那现在购买国债还可以保证未来利率的不变， 仍旧享受到一个“高利率” 的收益。 另外黄金或许也是其考虑的品种， 对于看不见摸不到的股票， 基金，沉甸甸的金子还是能够撬动他们一丝丝的欲望。 黄金的金价最近的走势也是比较的极端， 忽上忽下的。 但是面对未来长期增值的预期， 对于黄金的追求， 这类人还是可以考虑实物黄金的投资的。 另外结合主题的黄金投资未来升值的预期更大一些， 比如奥运金的收藏， 龙形 5 块金的收藏， 比如生肖 金的收藏等等， 除了黄金本身的升值意外， 题材的炒作可能也会带来额外的升值预期。