医疗保险供给的影响因素

1. 医疗保险供给的影响因素

1、医疗保险的价格医疗保险的供给也受价格的影响，价格越高，供给量越多；价格越低，供给量也越少。但医疗保险的价格受到医疗保险机构承保能力的制约，也受到保险成本的影响。
2、承保能力承保能力是指医疗保险机构提供医疗保险服务的能力。承保能力的大小是决定医疗
1、医疗保险的价格
医疗保险的供给也受价格的影响，价格越高，供给量越多；价格越低，供给量也越少。但医疗保险的价格受到医疗保险机构承保能力的制约，也受到保险成本的影响。
2、承保能力
承保能力是指医疗保险机构提供医疗保险服务的能力。承保能力的大小是决定医疗保险供给的主要因素，它主要取决于
（1）保险经营资本。包括医疗保险机构开展医疗保险业务所必须具备的物质条件，如场地、办公设备、营业费用、行政费用和责任准备金等。有限的资本量将会制约医疗保险机构的规模，而保险机构规模的大小又影响着其承保能力。
（2）经营管理水平。经营水平高，可以带来保险服务的高效率，即较低的偿付率和管理费，较高的纯保险收入、投资收益率和保险增长率，从而可以提高承保能力。
（3）医疗保险机构人员的数量及质量，可能直接影响到医疗保险机构的经营管理水平以及医疗保险服务提供的数量和质量。
（4）参保人的缴费能力。医疗保险机构是运用参保人缴纳的医疗保险费向被参保人提供经济补偿的，收缴的医疗保险费越多，医疗保险机构的承保能力就越强。所以说，参保人的缴费能力可直接影响医疗保险的供给规模。
此外，医疗保险机构的承保能力还体现在所提供的医疗保险服务能否满足参保人对医疗保险的需求。如果医疗保险机构所提供的医疗保险项目不能满足人们的需求，则会降低人们参保的积极性，从而影响到医疗保险的供给。
3、医疗保险成本
医疗保险成本是指在承保过程中一切货币支出，包括医疗保险费的偿付，医疗保险机构人员的工资、房屋租金、设备及管理费用等。医疗保险的成本高，意味着医疗保险机构的支出多，经济效益相对较小，供给也会相应减少；另一方面，也意味着医疗保险的价格高，参保人需缴纳较高的保费，这会影响医疗保险的需求。因此，医疗保险的成本与医疗保险供给也有着直接的关系，医疗保险的成本越高，医疗保险的供给量越低；反之，医疗保险的供给量越大。
4、医疗保险机构的信誉度
保险机构的信誉度主要是指赔付的速度和合理性。赔付的速度快且赔付水平合理，则保险机构信誉度就高。而高信誉度的保险机构将会吸引更多的人来参保，因而供给量也就越大。

2. 增加医疗保险或将成为企业需求

北京等地购健康险减个税
三部门出台的通知明确，试点地区个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年(月)计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年(200元/月)。
通知规定，适用商业健康保险税收优惠政策的纳税人，是指试点地区取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人，以及取得个体工商户生产经营所得、对企事业单位的承包承租经营所得的个体工商户业主、个人独资企业投资者、合伙企业合伙人和承包承租经营者。
符合规定的商业健康保险产品，是指由保监会研发并会同财政部、税务总局联合发布的适合大众的综合性健康保险产品。
为确保商业健康保险个人所得税政策实施，三部门选择北京、上海、天津、重庆为试点，此外，各省、自治区分别选择一个人口规模较大且具有较高综合管理能力的试点城市。
商业健康险有望成为企业刚需
有数据显示，2014年我国商业健康保险保费收入超过1500亿元，但商业健康险只占整个市场的一成左右，远低于美国40%的水平。在中国国际技术智力合作公司外企服务分公司工作的张某，是员工健康服务中心补充医疗险产品负责人。张某认为，这次出台的个税优惠政策是对商业健康险市场的一大利好，随着相关实施细则的落地，将激励更多的人关注和投保健康保险。
这次出台的通知要求各省级财政、税务和保监部门应及时研究制定试点工作实施方案，分别上报省级人民政府确定，并于今年6月30日前联合上报财政部、税务总局和保监会审核备案。据预测，今年7月符合规定的商业健康保险产品正式目录有望公布，政策也将得以落实。
张某介绍，随着员工自我保护意识和保险意识的逐步增强，目前职工基本医疗保险作为企业标配已经失去了吸引力，员工期待企业能够提供更进一步的医疗和健康保障，并将此作为企业人才竞争力的衡量标准之一。
张某说，对于企业而言，购买商业健康险等补充医疗保险已经成为员工福利的首选。企业为员工购买补充医疗保险产品，除了能够满足员工日益增长的健康保障需求之外，也是对企业用工风险的一个重要防范措施。今后，补充医疗保险甚至有望渐成企业的刚需。
据预计，今后越来越多的企业将会考虑用商业健康保险产品替代传统的礼品卡、购物卡等员工福利。
企业倾向于选择套餐类产品
与基本医疗保障的大众化属性不同，商业健康险等补充医疗保险更多面向中高收入人群。无论是对于员工个人还是企业来说，能否提供多样化的产品组合与优质、专业的理赔服务成为筛选补充医疗服务产品或机构的首要条件。
张某告诉媒体，企业在选购补充医疗产品时，倾向于选择套餐类组合产品。企业可以根据员工的不同职级进行自由配置。对于一些外籍人士或者企业高管，企业更愿意为他们选购不同档次的高端补充医疗产品。
在理赔体验方面，企业和员工希望保险机构或代理机构能够提供更高理赔额度，更有效率的理赔服务。目前我国商业健康险市场上的多数产品在免赔额和赔付比例上限制较多，这方面保险公司随着新政的落实，应该加以完善。
个税优惠或可减少财政对职工医保补贴
北京大学财经法研究中心主任刘某某教授接受京华时报媒体采访时表示，购健康险个税优惠出台或将起到类似调降证券交易印花税利好股市的作用，通过四两拨千斤的做法，以税收杠杆进一步平衡甚至减少财政资金对于职工基本医疗保险的补贴。
这次出台的《通知》规定，2400元/年(200元/月)的限额扣除为个人所得税法规定减除费用标准之外的扣除。换言之，按照现行个税起征点3500元计算，以月收入5000元的个人为例，每月应缴纳个人所得税为：(5000-3500)×3%=45元，而在每月购买200元商业健康险后，其应缴纳个人所得税为：(5000-3700)×3%=39元。因此其每月个税减负6元，全年可少缴纳个税72元。
刘某某表示，2011年曾有数据显示我国个人所得税纳税人约为2400万人，估计目前这一规模也不超过3000万人。按此粗略估算，即使全体个税纳税人均享受到这一优惠，每年优惠额度也就只有一二十亿元规模。
对此，刘某某分析，有关部门出台这一优惠政策的重要意义，除了意味着官方直接让利于民，还隐含着希望通过类似证券交易印花税影响股市的方法，借个税优惠达到政府引导商业健康保险发展的目的。
财政部公布的2015年全国社会保险基金预算情况显示，今年城镇职工基本医疗保险基金收入8293.21亿元，比上年增长9.6%；而支出7344.98亿元，比上年增长13.1%。刘某某认为，在这种职工医保支出增幅大于收入增幅的情况下，如果通过个税优惠能促进商业健康保险发展，使得广大职工能够在基本医保之外，通过商业健康保险二次报销医疗费用，进而降低职工的医疗费用支出。这样财政就有望减少对于职工基本医疗保险基金的补贴，最终达到降低财政支出压力的目标。
商业健康险设计应扩大病种保障范围
首都经贸大学劳动经济学院王某教授向京华时报媒体介绍，今后，保险公司在设计商业健康保险时应采取降低价格和扩大病种保障范围的举措，力争抓住这一契机促进商业健康保险发展。同时她也提醒，在鼓励商业健康保险发展提高参保者医疗费用报销比例的同时，有关部门也应完善职工医保制度，提高报销上限，减少因病致贫等问题的发生。
王某认为，目前国内商业健康保险具体产品仍以保大病为主，如癌症、白血病等。对于报销普通疾病，尤其是门诊医疗费用的险种仍相对较少，且理赔限制条件较多。由于不少参保者很难获得报销，因此一些人对于购买商业健康保险敬而远之。曾有业内人士透露，商业健康险保费在国内市场份额只有一成左右，与寿险、财险等业务有较大差距。借助新政推出的机遇，王某建议商业保险公司应及时调整市场定位发挥潜力，扩大产品保障范围，开发出更多接地气的保险产品，实现差异化营销。最终既使商业健康保险借势翻身扩大市场份额，同时也使企业职工获得更多的医疗保障。
王某透露，人社部2015年一季度新闻发布会公布的数据显示，截至3月底，全国基本医疗保险参保人数已经超过6.5亿人。商业健康保险作为一种补充类型的医疗保险，无论其如何发展，也远远达不到强制参加的基本医疗保险参保规模，因此商业健康保险只能作为基本医疗保险的有益补充。她分析，要解决当前还存在的诸如因病致贫等问题，有关部门的长远目标应是继续完善基本医疗保险制度，适度提高基本医疗保险的报销比例和报销上限额度，合理地将更多药品和诊疗项目纳入医保报销范畴，并辅以降低虚高药价和减少过度医疗等举措。
一、加大房地产市场监管工作力度
建立健全房地产市场联合巡查工作机制，由市房管局、市建委、市市场监督管理局、市发改委（物价局）和市不动产登记和交易中心组成联合巡查工作小组，不定期开展房地产市场检查。重点对房地产市场是否存在违法违规预售行为，是否存在捂盘惜售行为，是否按规定在销售现场公示有关证件及销售情况，是否存在商品房买卖合同欺诈行为，是否存在违法违规房地产中介服务行为等进行巡查检查，依法依规查处企业违法违规行为，定期通报企业违法违规情况。加强舆论正面宣传引导，促进房地产市场平稳健康发展。
本通知自2016年10月7日起施行。
关于《福州市进一步促进房地产市场平稳健康发展若干意见的通知》的相关解读
28日，福州市人民政府办公厅9月26日印发了《福州市进一步促进房地产市场平稳健康发展若干意见的通知》。
这份福州房地产调控最新政策明确规定，将开发商竞买土地保证金由现行的20％提高到30％；商品房预售许可条件明确为建筑主体施工形象进度达到总层数的三分之一（含地上部分）；
对居民购买二套及以上住房申请商业性个人住房贷款或公积金贷款的，适时调整商业性个人住房贷款和公积金贷款的首付比例及使用政策。该文件从26日起执行。
二套及以上住房贷款适时调整首付比例
意见要求，进一步增加住宅用地供应，力争三年内市本级住宅土地供应量在原有年度供地计划基础上增加20％以上。住宅库存去化周期低于12个月（含12个月）的县（市）要相应调整土地年度供应计划，加大普通住宅用地供应量。
同时，适当增加保障性住房用地，加大保障性住房供应数量；完善公租房供应体系，实行公租房实物保障和货币补贴并举，对符合公租房保障条件的中低收入家庭，优先发放货币补贴，鼓励中低收入家庭通过市场承租普通住房解决住房问题。
根据房地产市场运行和房价变动情况，适时出台个人住房信贷和公积金贷款调整政策；对居民购买二套及以上住房申请商业性个人住房贷款或公积金贷款的，适时调整商业性个人住房贷款和公积金贷款的首付款比例及使用政策，稳定市场预期。
拍地、预售许可门槛提高
意见提出，今后竞买保证金由现行的20％提高到30％，全额土地出让金支付期限调整为3个月，付款比例为合同签订之日起30天内支付50％，其余在90天内全部付清。
商品房预售监管也得到加强。国家部委规定商品房预售许可条件中投入开发建设的资金应达到工程建设总投资的25％以上，福州明确为建筑主体施工形象进度达到总层数的三分之一（含地下部分）。开发企业申请办理商品房预售许可时，已经缴纳的土地出让金不纳入开发建设资金计算范畴。经营性房地产项目在办理土地抵押期间暂缓办理商品房预售许可，允许经营性房地产用地分批办理解押、分批办理预售许可。
同批房源15天内公示价格
开发企业商品房销售价格要按规定报备价格主管部门，按照一房一价和明码标价的原则公示商品房销售价格。