银行代理理财产品销售的适用性原则是指要有 ( )

1. 银行代理理财产品销售的适用性原则是指要有 ( )

A,B,D,E
答案解析：
银行从业人员在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及与之相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短以及产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总结来说，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适合的销售人员。

2. 下列属于银行代理类理财产品的有（  ）。

【答案】A、B、E
【答案解析】目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，银行代理理财产品主要有基金、保险、国债、信托和黄金等。

3. 银行代理理财产品销售的基本原则

首先，在现代资本市场中风险与收益共生共存。于是，理财产品市场中存在“买者白负”这一法则。“买者白负”指的是从事购买行为的主体白行承担购入的风险及其损益。因此，购买者要从购买行为中获得利益，当然就要白行承担风险。从法律原理上看，“买者白负”实际上是民法中“白己责任”在证券领域的具体体现。基于该原则，除有法定情形和正当理由，投资者不得将不利后果归于证券发行人、证券交易代理人或监管机构等。;其次，在正常的银行理财产品销售中，合同双方为发行人与投资者，而银行只是起到了中介的作用。合同具有相对性，直接约束合同双方。银行与发行人之间是一种代理法律关系。

代理关系就法律效果上及于三方面:第一，本人与代理人之间的代理关系为代理的基础关系。本人必须承担代理人在代理权限内所实施的法律行为的后果;第二，代理人在进行代理活动的结果所产生的民事法律关系直接约束本人与相对人;第三，代理人与相对人之间在通常情形下不发生任何法律关系。按照代理关系，银行理财产品销售中，银行向投资人推荐介绍第三方理财产品的行为是在行使代理权。投资人与银行之间并没有法律关系。同时银行也不存在上述承担责任的情形。由上述分析可知，基于“买者白负”，投资证券的风险通常由投资者自行承担，在购买的理财产品出现问题时，又基于代理法律关系以及合同的相对性，只能由发行人承担责任。但我们在关注一般性的同时也要关注特殊性，即在银行理财产品销售这一环节中银行的特殊地位。

(二)银行在理财产品销售中的特殊地位



银行虽然在理财产品购买关系中处于中介地位，但随着证券市场的发展，中介银行所起到的作用口渐重要，对于交易的达成起到了不可忽视的作用。原因如下:首先是信息不对称。投资者扩大化使得大量非专业投资者进入证券市场。这些投资者往往对理财产品缺乏了解，因此他们大多基于对银行的信任进入证券市场。证券市场对于非专业投资者来说过于专业和遥远，是银行的中介作用将两者连接起来。银行以其广泛的受众和良好的信誉度成为再合适不过的理财产品销售者，同时，银行对于理财产品的专业化了解使得其可以为潜在的投资者提供咨询。

4. 银行代理理财产品销售基本原则有哪些

银行代理理财产品销售基本原则是提醒客户：理财非存款，投资有风险，理财须谨慎。并再次充分揭露理财产品的风险性。
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

5. 下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是( )。

正确答案:C
解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

6. 关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是( )。

B
答案解析：
[解析]
未经客户书面许可，商业银行不得擅自更改客户资金的投资方向、范围或方式。

7. 下列关于商业银行销售个人理财产品的说法不正确的是( )。

D
答案解析：
[解析]
商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达，即使客户不主动提问，商业银行也有义务进行风险提示。

8. 从事代销理财产品销售活动应当遵循的原则包括

从事代销理财产品销售活动应当遵循的原则包括：勤勉尽职原则；诚实守信原则；公平对待投资者原则；专业胜任原则。销售理财产品有两种形式，一是金融机构销售自行开发的产品，二是非金融机构代销理财产品。两种形式的销售都要取得国家金融管理机构的授权和许可。具体管理部门有中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会、中国保险业监督管理委员会和国家外汇管理局。