做第三方理财,有前景吗

1. 做第三方理财,有前景吗

风险与回报各占一半！
第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。
基本简介
第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。
提供服务

作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。第三方独立理财顾问的老板就是客户，作为“雇员”，他们完全从客户的自身利益出发。在2010年第八届理财博览会上，火爆的场面、轻松的氛围，主讲人与大家分享自己的心得，传递快乐理财的概念，满足人们对于理财知识的渴求，与金融机构打着理财的幌子推销自己的产品有着截然不同的效果。
存在风险
理财兴起
目前，新股发行提速，基金销售火爆，炒金炒汇忙得热火朝天，理财市场十分热闹。然而，在这些理财产品面前，消费者却产生了许多疑惑，应该如何选择？一个现实问题出现了：哪里有专业第三方理财
第三方理财的理财顾问能站在客户的角度指点迷津？基于这种现状，一种“只卖规划不卖产品”的新兴理财业务——第三方理财正悄然兴起。
据了解，此种业务发源于欧美等发达国家，中国香港十年前才起步，近两年才开始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市。
据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。有业内人士还估计，2007年全国的个人理财市场规模将达到5000亿元人民币，专业理财呈现出巨大的发展潜力。
法律风险
首先，第三方理财在界定和规范上属于法律真空。据记者了解，如今市场上的第三方理财机构多以“理财顾问公司”，“投资咨询公司”抑或“财富管理中心”的名义运作，具体又分为两种模式：其一是只提供理财咨询，其二是既可提供咨询也可代客理财。由于我国没有对应的法律部门或者法规对第三方理财机构进行监管，上海财经大学金融学院霍文文教授就认为，很多没有合法法律地位的私募基金就会打着第三方理财机构的名义进行代客理财。由于金融市场近些年来发展蓬勃，我国的法律法规虽然有将私募纳入到《证券投资基金法》调控范畴之内的需求，但由于配套的监管手段、对策和风险控制机制尚不完备，法律规范之路还比较漫长。这也是第三方理财机构与银行、信托和券商等推出的理财产品的主要区别。
道德风险
道德风险在经济哲学上的定义是：基于双方信息不对称，从事经济活动的一方在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。上海财经大学教师何韧说：“正因为欠缺法律约束，受托方也就是第三方理财机构很有可能利用专业技术和信息的优势侵害投资者的利益。”如果是只提供理财规划建议的机构，很有可能因为利益上的牵连而跨越其所宣扬的“中立”。而对于帮助客户进行资产管理的第三方理财机构，就更有可能行因信用或投资能力不佳而让投资者受到损失。更应注意的是，很多理财机构其实就是地下私募，门槛一般还都不低于几十万甚至上百万，由于不像公募基金存在定期信息披露机制，投资人的利益也难以获得稳妥的保障。
投资能力风险
由于现存的第三方理财机构水平参差不齐，虽然其中的服务人员都从证券公司、保险公司、基金或者其他金融机构转入，但是要真正给客户提供全球着眼、长期规划、细枝末节并且专业精准的投资理财服务还是非常困难的。这是一个团队集体智慧的体现，投资能力的高低不在于外表的华丽，而是要追求实际的投资回报。
对于风险问题，这是很多投资者都无法回避的问题，那么，对于投资能力分析，新投资者又该如何去面对，如何去分析？

2. 做第三方理财,有前景吗

　　财富管理是近年起在国内金融机构中逐渐兴起的一种业务模式。与传统“资产管理”主要投资于股市有所不同，“财富管理”可投资的领域更为宽泛。财富管理是以客户为中心，包括投资咨询、人生理财规划、资产保值增值等方面，现在已经和信贷业务、投资银行业务成为全球银行业的三大主营业务，并且有望成为最重要的增长领域。
　　目前中国涌现的大量中产阶级和富裕阶层，促使金融机构加快金融创新以及产品创新。财富管理已成为国内各金融机构业务转型升级争夺的焦点。另外从与全球大宗商品挂钩的黄金、原油基金，与澳元等强势货币挂钩的理财产品，到愈演愈烈的海外买房潮来看，我国新富阶层的财富管理需求开始呈现出跨市场、全球化资产配置的新趋势。
　　2011年中国个人总体持有的可投资资产规模超过65万亿人民币，较2010年末同比增长约15%。其中，2008-2011年资本市场产品市值的年均复合增长率约55%，投资性不动产净值的年均复合增长率约40%。同时，以阳光私募、私募股权为代表的其它类别投资增速最快，2008-2011年年均复合增长率约100%，成为高净值人群的投资热点。而境外投资也成为高净值人群另一投资热，2008-2011年境外投资年均复合增长率约100%，其中投资主要集中在香港。
　　市场上开展财富管理业务的机构主要分为“公”、“私”两大阵营。银行、信托、保险、券商是“公”派的典型代表，近年来，各机构通过成立“财富管理中心”的方式，努力拓展财富管理业务;而以诺亚财富、证券之星、瑞盈财富为首的第三方理财机构，则是“私”派的主力军。目前越来越多的“私牌”民营机构正在积极介入中国财富管理市场，未来银行、信托、保险、券商等“公牌”金融机构的财富管理业务，势必遭到强有力的挑战。
　　和欧洲或者亚洲的其它成熟市场相比，中国尚处于金融改革进程当中。中国金融市场的持续放开，使客户对产品和服务的需求日趋复杂。我国的“十二五”规划，在调整收入结构等政策语言的背后，还进一步表明我国目前投资拉动型增长模式将逐步转化为消费拉动型增长模式。在结构调整、消费拉动型增长模式的双重驱动下，以国民收入倍增为起点，我国必然孕育出“大众化”社会主流群体。财富管理符合国内各大金融机构业务转型升级的需要，也满足国内经济结构调整的要求。财富管理行业在今后几年中都将处于黄金发展阶段。
参考前瞻网《中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》

3. 您好，我最近找了一个工作，是在一家第三方理财公司做销售。但是我对于这家公司和我是否可以在这个行业有

逐步回答你！

第一个问题：第三方理财目前处于野蛮扩张时期，快速成长阶段，这个没有是否正规一论，就像你第二个疑问所讲，都是以代销产品为主。
第二个问题：目前大环境如此，但清者自清，能不能成长还是看你个人，不见得市场所有公司都是以推销为主，但最大前提是如果你想成长，首先必须活着。如果你都没有饭吃，还谈什么理想。行业在发展，个人也会发展，任何事情都不可能在刚开始有一个好的成熟环境。
第三个问题：这个行业是非常不错的！美国的理财份额达到70％左右，香港也有50％多，但去年数据中国只有0．3％，那你去试想一下，如果进入全民理财时代，能够提前有所准备，能够在市场具备专业知识的人，那个时候肯定会吃香的。现在不愿学习不愿成长的人或许收获的是眼前，但丢失的是更加长期的利益蛋糕！！！加油！有问题可以私信我！

4. 大家觉得做销售难吗？ 有做过理财销售地朋友没得？大家觉得一个没有什么名气的公司的理财好不好做？

当下投资的一大热点和趋势就是互联网方向。互联网带来的变化可谓天翻地覆，投资者在这样一片新蓝海中的机会更是无穷的。当然，任何投资都是机会与风险并存，投资互联网金融也不例外，甚至风险更大。
   我以这几年非常热的P2P 为例。从2011 年至2015 年5 月，中国的P2P 一共有过660 家问题平台。我把这些平台出现的问题分类整理出来，大致可以分为四类，其中，直接跑路的有280 家，涉嫌诈骗的有17 家，加起来是297 家，占比高达45%。这类平台都不是真正的P2P，而是打着P2P 幌子的庞氏骗局。它们往往是自己做资金池，然后拿这些钱去对接项目，一旦项目出问题就垮了。甚至自己没有项目，虚报一些项目骗取客户融资，最后携款跑路。


　　剩下的55% 才属于真正的P2P 互联网金融。其中停业的有66 家，占比10%。停业的具体原因不一样，基本上是竞争激烈、经营不善导致。提现困难的有297 家，也占比45%。主要原因是借款方偿还不起，而P2P平台又没有买保险，或者自己赚的利润根本就不够给产品买保险，只能用自身的钱先行垫付给客户，然后再去追债。于是有些实力不济的平台拿不出这么多钱兜底，出现短期提现困难。这属于经营能力差导致的现金流不稳，风险控制没做好。
    P2P 互联网金融的灵魂其实就是风险控制。P2P 提供平台让借贷双方对接，资金由第三方托管，平台自身赚一点手续费，但并不承担风险，其风险是分散在保险公司、担保公司、借款客户身上的。所以，真正的P2P 平台根本没有卷款逃跑的可能。但目前的问题是竞争太激烈，截至2015 年5 月底，中国共有1946 家P2P 互联网金融平台，竞争已经进入白热化，大家都在拼流量。所以很多真正的P2P 平台也选择给客户承诺先行垫付，这样就把风险从客户转移到了平台自身，一旦风控做不好就面临被淘汰的危险。

    在互联网金融出现之前，中国老百姓的投资方式大概有四种形式：第一种，银行存款，目前年利率是活期0.35%，1 年定期3% ；第二种，余额宝类产品，相当于中国的民间活期存款，年利率为3.7% ～ 4.5% ；第三种，银行理财产品，年利率为5% ～ 8%（企业债5.8%）；第四种，民间借贷，也就是我们通常所说的高利贷，平均利率为20% ～ 40%。你会发现，从银行理财产品到民间借贷中间有一个很大的利率空档，现在互联网金融填补了这个区域。目前P2P 网贷的平均利率是10% ～ 15%，而且手续简便，起投金额只需100 元。

    对比美国，美国老百姓一般不存现金到银行，因为银行利率实在太低，活期存款只有0.08%，3 年定期存款为1%。投资债券的利率要高一些，但收益越高风险越大，美国国债一年期收益只有0.2%，而企业债最多能到3%，但这已经是BBB 级别了。互联网金融虽然最早从美国兴起，但发展相对缓慢，截至2014 年底，美国企业债券市场规模为7.8 万亿美元，美国国债为12.5 万亿美元，而互联网金融只有400 亿元人民币，几乎可以忽略不计。另外，美国互联网金融的利率也不高，只有0.8% ～ 2%。中美不同投资方式利润率和金融市场比较。

   
        总体来说，理财需要人脉，都是先从朋友亲戚开始然后慢慢积累人脉，不是很好做，因为去年跑路的伪p2p公司太多，所以你如果有钱有人脉可以做理财，如果没有的话还是做其他行业销售。

5. 为什么选择第三方理财公司理财？

　　现今，第三方理财成为了很多投资者的首选理财机构，正是由于它独立于银行、证券、保险公司、金融、信托等这五大传统金融行业之外，充分运用第三方的视角帮助客户提供专业的金融理财规划服务，让投资者的财产获得最大增值。相比其他金融机构，第三方理财还具有独特的理财优势:
　　【服务为主，让客户利益最大化】
　　第三方理财是独立于银行、证券、保险公司、金融、信托等这五大传统金融行业的产品的服务模式，主要是以提供服务为主，其收入来源直接与客户资产的保值息息相关，更能体现客户利益最大化原则。
　　【理性投资，让客户避免投资失误】
　　第三方理财站在独立第三方角度帮助客户理性投资消费，避免造成投资失误。
　　【服务个性化，帮客户做理财方案】
　　第三方理财的服务更具个性化，根据每个客户不同的情况做出合理的财务安排是当今理财行业发展的主流方向。而个性化理财服务本身就是第三方理财业务的特点，其提供的理财方案是在分析了客户的财务状况后，根据不同的阶段、不同的预期来做出短期、中期、长期的财务安排，完全是度身定做的理财方案。
　　【理财工具丰富，让客户有多重选择】
　　第三方理财机构为客户提供了服务，涵盖的金融产品包括国内，国外几乎所有的金融产品，让客户有多重选择。
　　【信息全面，为客户提供及时的投资资讯】
　　第三方理财机构与其他金融机构拥有紧密合作的信息、结算和资讯系统，可利用其跨行业、跨领域的优势，为客户提供真实有效的投资资讯。
　　随着第三方理财机构规模的扩大，理财优势也更加明显，服务更加专业化。因此，以后第三方理财的好处远不止以上5个。第三方理财未来将发展成为个人和家庭的理财医生，对个人和家庭理财做出“诊断”和“治疗”。
　　

6. 如何才能选择到最好的第三方理财公司

乐助贷教你分辨：1、所有你得到的消息都是别人希望你听到的消息。2、理财和投资是完全不同的概念。3、40岁之前投资自己比投资任何都有价值。4、家庭投资的收益不是按照金额来计算，而是按照幸福感来计算。5、没有100万以上的流动资产，没有必要做任何复杂的投资组合，买点滚动的理财产品吧。6、部分国内投资机构的理财师都是按照返点回扣来推荐理财产品的，他们的投资建议你可以忽略。7、许多国内财经媒体的投资建议都可以忽略，公开信息的主要作用在于帮助你规避风险和显而易见的骗局。8、初学者尽可能避免杠杆交易的产品。
现在官网有新春的活动举办，可以碰下运气，说不定就有一台肾7了。

7. 求问为什么要选择第三方理财

　　现在随着个人财富不断增加，资产管理已经不再局限于国家或企事业单位，个人资产管理初现端倪，而且需求越来越大。个人资产管理说的更为通俗一些就是个人理财业务。而第三方理财这个在中国听起来还多少带有时尚意味的字眼，其实在国外已经有了多年的发展历史，并且形成了成熟的职业体系。　　文/ 商晓媛
　　第三方理财最早出现在美国、加拿大等国家，香港的第三方理财市场在10年前起步，台湾地区则是最近两年才开始培训专业的理财规划师，而中国大陆则还处在起步阶段。第三方理财是金融服务经纪市场发展的必然结果。它一般是由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务基于中立的立场，不代表任何机构如保险公司、基金公司、银行等，也不仅仅代表单个消费者的利益。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。
　　第三方理财是金融混业经营或金融交叉营销的价值核心所在，所以说，能否站在中立的立场上提出理财方案
，专业理财规划师的职业道德和诚信是非常重要的。在国外一些第三方理财发展较为成熟的国家或地区，具有十年以上的从业经历是成为理财规划师的一项重要标准。第三方理财的收入来源一般是金融机构的产品佣金、客户交纳的服务费，或界于两种收费方式之间的混合型收费方式。
　　东西方文化的差异造成了东西方对于财产管理观念的差异。从传统上来说，中国人通常具有财不外露的心态，往往把自己财产不是自己小心看护就是留给最亲近的家人管理，没有让外人管理和运做自己财产的传统。自己管理财产固然安全可靠，但是不容忽视的一个最大的问题就是，不是每一个人都是管理运做资产的专家，不可能每一个人都能将自己的财产管理的象专业人士那样，在保值的基础上还能不断的升值。因此，委托专业人员帮助自己管理运做自己的财产是一个不错的选择。
　　第三方理财的优势或者说它的特点在于：
　　第一、改变了传统的金融产品销售模式，完全按照以客户利益为中心的中立的方式服务。第三方理财由于其第三方的中立特性，其服务的重点从以产品为导向转向以服务客户为导向，同时按照客户的生命周期需求，为客户提供全方位的理财服务，注重建立长期稳定，相互信任的客户关系。
　　第二、人性化、个性化的理财服务。与传统的金融机构的理财顾问提供具体投资建议或销售金融产品不同，第三方理财顾问提供的是站在客户的角度，以客户资产的保值增值为目的的总体的理财规划战略与方案。这样的理财方案往往涉及基金、保险、证券、信托、税收等各个方面，实现了客户利益和价值的最大化。因此，第三方理财帮助客户制定的是一个长期的可执行的计划，侧重于量身定做和个性化。
　　第三、第三方理财之所以能为客户提供个性化的服务，关键在于它的独立性和公证性。由于第三方理财不受任何金融机构的影响，这样的第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等地位，帮助客户规避了信息传输过程中的风险，实现了客户选择真正符合客户利益的金融产品的愿望。
　　第四、通过第三方理财可以培养客户正确的理财意识，传播正确的理财知识。现在国内说起理财，大多还停留在投资的领域。其实，这样理解理财实在断章取义、贻笑大方的。因为真正的理财重点不但在于资产的增值，更在于资产的保值，在于客户的生活状况发生变故的时候，还能维持原来的生活水平而不至于一下子落到衣食无着的地步。另外，理财的一个重要方面还在于财产的分配和传承，在于为自己的子女教育和生活创造一个良好的发展空间。这些理念只有通过理财规划师详细、完善的理财方案的制定和与客户多次、充分的交流才能传达。
　　虽然说我国现在已经进入财富管理时代，但是传统观念的变革却不是一天两天就能实现的，面对大量有理财需求却财不外露的潜在客户，第三方理财在我国的发展还有一段相当长的路要走。而且，由于我国传统的金融机构依托他们长期建立的信用体系和在百姓心目中的信用形象，大量的理财客户资源必然不会放弃既有的理财机构和方式而轻易地选择第三方理财。因此，第三方理财在我国的发展既有广阔的空间，同时又因为各方面的原因，不可能形成第三方理财独霸天下的局面，它必然会是以和传统金融机构的理财服务相伴相生的形式存在和发展的。　　( 作者 北京东方华尔金融咨询有限责任公司)