房贷利率下降 15 个基点，会带来哪些影响？

1. 房贷利率下降 15 个基点，会带来哪些影响？

买房子的小伙伴最近发现一件事了嘛？房贷又又降息了，为什么我用了两个又，因为5月份可以说降了两次。
先是5月15日，央行下浮首套房贷利率下限，从不得低于5年期LPR，调整为不低于5年期LPR再减去0.2%。可这是首套房啊，买了房子的小伙伴心都要凉了，万万没想到，5月20日一大早，央行也浪漫了一下，公布1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR下调为4.45%。

这下好了，不管你买了房、还是没买房，都开始兴奋了，这可是创了LPR实行以来5年期以上LPR最大降幅，也是LPR实行以来新低。用数据形象地说明一下，比如贷款额度300万、贷款30年，用等额本息的还款方式，这样计算的话，LPR下降15个基点，每年房贷能省钱超过3000元。而且首套房的力度更大，因为首套房贷利率下限可以在LPR基础上再降20个基点。
真是太香了吧，中午吃饭终于敢点荤菜了。
有媒体认为，5年期以上LPR下行，有助于落实国家相关会议精神，支持刚性和改善型的住房需求，减轻房贷利息压力，稳定投资、消费基本盘，促进房产市场的平稳健康发展。

这件事带来的直接影响是很明显的，就是可以省房贷。每一个基点的变动，都会深入人心，毕竟谁会和钱过不去呢。
再给大家举个例子，假设购房贷款本金为100万元，选择30年等额本息的方式，可以按照下面两种情况来测算。
一：不考虑央行房贷利率相关政策。房贷利率从4.6%下调为4.45%，月供将从5126元变为5037元，减少了89元。
二：考虑央行房贷利率下限下调政策。因为有LPR下调15个基点和下调20个基点的双重因素的存在，实际房贷利率将变为4.25%，如果利率从4.6%下调到4.25%，月供会从5126元变成4919元，减少了207元。
有人说，这也不多啊，是的，看起来数目的确不大，可是叠加30年的时间，100万元房贷还是可以省下一笔钱的，为什么要和钱过不去呢？
如今房地产市场下行和疫情对经济的冲击，大家一直保持观望的姿态，甚至买房计划都搁置了，大家不敢折腾了。这波下调LPR的政策，非常及时啊，就是在释放信号，恢复大家的信心。

其实还有一个影响，即便你不买房也会受此政策的波及。
的确，LPR下降这波操作很多准备买房和买过房的人最关心，你说我又不买房，和自己没有关系，千万不要这样想，因为如果你家有楼要拆迁，或者有钱放在银行，都会受到LPR下调的影响。
因为最终影响的是理财收益。
大家看看下面这张图，常见的一年期银行存款利率，过去的27年时间，从1995年的11%降到了2022年的1.5%，可能会继续下降。

说点大家明白的，银行吸纳存款，要给利息，这是存款利息；而发放贷款，会收取利息，这是贷款利息。如果银行贷款利率比存款利率高，贷款利息-存款利息就会产生存贷利差，这就是银行赚钱的来源，相信大家应该能明白。
银行放贷利息下降，以前是4.65%，现在是4.45%，降低了0.2%，如果银行想继续赚同样的钱，那就要降低存款利息，比如以前是3.25%，现在变为3.05%。
所以从这就能看出，对很多人来说，不管你有没有买房，房贷降息这件事依然会影响我们的钱包。
整体来看，这是一个好的信号，是国家根据市场进行的动态调整。

2. 重点城市房贷利率纷纷下调，对楼市会有哪些影响？

重点城市房贷利率纷纷下调，对楼市会有哪些影响？下面就我们来针对这个问题进行一番探讨，希望这些内容能够帮到有需要的朋友们。

这一次，房市确实“松动”了？据了解，多城市陆续下调房屋贷款年利率，这针对还未进入车内的买房者而言，毫无疑问是一大喜讯。据某组织检测的103个关键城市现阶段流行首套房房贷利率为5.34%，二套年利率为5.60%，各自较上个月下降13个、15个基点。特别注意的是，房贷利率降低的与此同时，发放贷款速率也在提高。资料显示，3月均值下款周期时间为34天，较上个月减少4天。
事实上，从今年初逐渐，许多关键城市逐渐下调房贷利率。据有关新闻媒体报道，北京、上海、深圳、广州、苏州等多地本人住房按揭贷款年利率早已相对应完成了调节，与此同时，也是有金融机构下调了上调基点，第一套房按揭贷款贷款年利率最少降到4.9%。房贷利率与LPR中间具有密切关联，可以粗略地的正确理解为该公式计算：房贷利率=LPR+基点。LPR全称之为LoanPrimeRate,（贷款基础利率），以归类看来，LPR分成1年限、5周期以上两类。要了解，5周期以上的LPR立即危害住宅贷款年利率。

LPR是国家主流银行依据一部分顾客人群贷款状况，产生一种贷款参照体制，由中国人民银行受权，具备全国各地统一性。虽然继1月下调5基点后，3月LPR仍然不变。可是每一个城市、各家银行针对基点的加减法状况是不一样的。房贷利率下调可以为购房者缓解一些住房贷款工作压力。从安居客APP房贷利率计算可以发觉，为贷款100万、30年贷款时间、第一套房为案例来测算，下调13个基点代表着一个月可以省几十元。
事实上，除房贷利率下调之外，房贷首付比例和个人公积金贷款均迈入了喜讯。据销售市场不彻底统计分析，玉林、安徽、菏泽、重庆、赣州、佛山、南宁、驻马店、温州、南通、昆明11个城市减少了房贷首付比例；株洲、绍兴、福州、衢州、南宁、深圳、晋中、东莞、中山、广西等城市将个人公积金贷款房贷首付比例减少、贷款信用额度提升。
据央行公布的《2022年2月金融统计数据报告》表明，2月，新增加RMB贷款1.23万亿元，较上年同期降低1300亿人民币。分单位看来，居民贷款降低3369亿人民币，在其中短期内贷款降低2911亿人民币，中远期贷款降低459亿人民币。可以预料，将来，大量城市将添加房市正方向管控团队中，房地产业依然是社会经济关键支撑点。当住房贷款下款标值降低，国家和城市将作出对应的调节。

那麼，针对大家贷款购房而言，贷款购房必须留意什么注意事项呢？房地产哥要提示大伙儿，要特别注意不一样的房屋贷款信用额度和房贷首付比例是不一样的。就拿铺面、办公楼、公寓楼贷款而言，因为这三种房屋归属于商务特性房屋，最先是不能享有2成房贷首付比例的，铺面、办公楼、公寓楼是无法应用个人公积金贷款方式的，由于，个人公积金贷款是国家对于住宅的特有褔利，商业公寓不可以享有。因此，大伙儿要区别房屋类型，掌握贷款实际事宜。最终，即使销售市场释放出来主动数据信号，购房也不必盲目跟风下手。

3. 贷款利率超预期下调 利好的不单是楼市

上周五，5年期以上LPR(贷款市场报价利率)报价超预期下调，对市场影响几何？
5月20日，最新一期LPR报价出炉：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。正如市场预期，LPR利率调降了，但超出意料的是，这次单独下调了5年期以上LPR利率，且下调幅度达15个基点(BP)。
此举被市场视为央行给房地产市场单独“开小灶”。对此，有市场观点称，在5年期以上LPR下调的情况下，存量按揭房贷成本也下调，有助于减轻存量购房者按揭还款负担，提振消费需求；另外，有房者可能因此降低提前还贷动力，提高持股意愿，尤其是持有股息率在5%以上的股票。
5年期以上LPR的大手笔调降，刺激A股、港股和汇率等中国资产大涨。A股市场表现上，截至5月20日收盘，沪指涨1.6%，收复3100点；深成指涨1.82%；创业板指涨1.69%；港股市场也有明显反弹，恒生指数涨约3%，恒生科技指数涨4.7%。
截至5月20日16:30，在岸人民币对美元收盘报6.6740，较上一交易日上涨938个基点，周内涨1090个基点。更值得一提的是，截至收盘，离岸人民币和在岸人民币的价差也收窄到42个基点。
从更广泛的层面看，LPR的下调不仅对房市有影响，也将影响各行各业，惠及更多主体。作为中长期贷款定价的参考，5年期以上LPR降低有助于促进中长期贷款企稳回升，提振企业融资需求。
如何影响楼市
作为房贷定价的锚，对于购房者而言，在加点基数不变的情况下，5年期以上LPR利率的下调将减少房贷支出。接受第一财经采访的业内人士认为，一方面，这意味着支持刚需住房需求金融政策力度有所加大；另一方面，随着5年期以上LPR的调整，存量按揭房贷成本也下调，有助于减轻存量购房者按揭还款负担，提振消费需求。
自2019年8月LPR改革以来，5年期以上LPR下调4次，从4.85%降至4.6%，此次调整后进一步降至4.45%。
业内专家对记者表示，与企业贷款不同，个人住房贷款期限长，目前99%以上的个人住房贷款利率与5年期以上LPR挂钩。
近日，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，将全国层面新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限从LPR调整为LPR-20BP，二套住房贷款利率下限保持LPR 60BP。
业内专家称，此次调整后，按照最新LPR计算，个人住房贷款利率最低可达首套房4.25%，二套房5.05%。5年期以上LPR下调，有助于落实中央政治局会议精神，支持刚性和改善性住房需求，减轻居民房贷利息压力，稳定投资、消费和宏观经济基本盘，促进房地产市场平稳健康发展。
2019年LPR改革完成后，所有新发放、存量商业性个人住房贷款利率均以相应期限LPR为定价基准加点形成。在房贷转化成LPR利率模式后，新的房贷全部采用LPR定价模式，存量房贷也从2020年下半年起开始批量进行转换。
业内专家表示，本次LPR调整对新发放和存量个人住房贷款均会产生影响。对于新发放商业性个人住房贷款，利率将立即下调15个基点，叠加央行、银保监会5月15日将全国新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限从LPR调整为LPR-20BP，新申请住房贷款的居民家庭将迎来双重利好，购买二套房的居民家庭也能从中获益。
该专家还表示，对于存量商业性个人住房贷款，也将在购房人与商业银行合同约定的利率重定价日后下调15个基点。按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，平均每月可减少支出约45元，未来30年内共减少利息支出约1.6万元。
不过，还需注意的是，按照国内房贷利率的区域特点，最终各地方银行机构是否落地实施还存在不确定性。而且在实际情况中，第一财经记者了解到，不同银行也会根据贷款人的资质、当时外部环境等对加点基数做出不同调整。
但对于银行来说，相比资产，住房按揭贷款仍属于优质资产，存在加大投放的动力。民生银行首席研究员温彬分析称，4月居民部门住房贷款减少了605亿元，同比少增4022亿元，反映出居民的购房意愿回落。本月5年期以上LPR下降15BP，总体上会降低购房成本，有助于满足居民的合理购房需求和促进消费。
光大银行宏观分析师周茂华也对记者表示，5年期以上LPR报价利率下调，直接利好制造业与房地产，市场信心逐步回暖，年内房地产与制造业复苏加快将带动国内消费和投资反弹，内需动能有望稳步恢复。
LPR缘何非对称降息
事实上，市场对于本次5年期以上LPR大幅下调较为意外。LPR由两部分组成，即公开市场操作利率与加点，其中公开市场操作利率主要指中期借贷便利(MLF)利率。一般而言，MLF如果未变，LPR难以变动。而本月5年期以上LPR调降，为2019年LPR新机制以来第一次。
“着眼于激发市场主体信贷需求，稳住楼市运行，当前推动企业和居民贷款利率下降的迫切性很高。”东方金诚首席宏观分析师王青表示，更为重要的是，受货币政策边际向宽推动，这段时间以银行同业存单收益率为代表的市场利率大幅下行，加上近期监管层在着力降低银行存款成本，因此报价行下调LPR报价的动力明显增强，最终带动5月5年期LPR报价打破常规下调。
而之所以5年期LPR报价下调15个基点，而1年期LPR报价保持不动，在业内人士看来，这可能缘于当前企业贷款利率已处于改革开放四十多年以来的最低点，而居民房贷利率仍然处于较高水平；而且，年初以来尽管房地产金融环境在持续回暖，但受疫情及行业本身运行规律等因素影响，楼市下滑势头仍在延续，对宏观经济的拖累效应正在加大。
其中，1~4月房地产投资增速由正转负，社会消费品零售总额中的涉房消费持续处于负增长状态。由此，继5月15日央行宣布下调首套房房贷利率下限20个基点后，5月主要针对居民房贷的5年期LPR报价也下调15个基点，表明当前政策面对楼市的定向降息正在加码，意在遏制房地产下滑势头。
周茂华也对记者表示，本次单独调降5年期LPR利率，且幅度超预期，主要是三方面原因：一是，近几个月实体经济中长期贷款需求偏弱，引导金融机构降低中长期贷款利率成本，提振实体经济融资需求；二是，近几个月国内房地产复苏不理想，5年期报价利率下降有助于降低按揭贷款成本提振刚需住房需求，促进房地产平稳运行；三是，此前央行稳增长政策靠前发力，降准央行结存利润依法上缴、专项再贷款、优化存款利率等，为银行提供长期限、低成本资金，为银行金融机构降低中长期贷款利率成本营造良好条件。
未来仍有调降空间
作为中长期贷款定价的参考，5年期以上LPR的下调也有助于提振企业融资需求。4月企业部门票据融资加快增长，而中长期贷款增长乏力，反映出融资需求不足。而随着利率调降，将降低中长期融资成本，有助于帮助企业尽快扭转预期、提振信心，加快完成复工复产，从而促进经济运行在合理区间。
复旦大学金融研究院兼职研究员、招联金融首席研究员董希淼也对记者表示，当前，1年期LPR已经较低(1年期MLF操作利率为2.85%，点差85个基点)，下降空间本已不大；而降低5年期以上LPR，可推动降低企业中长期贷款利率，提振企业恢复生产、扩大投资的意愿和能力，从一季度和4月金融数据看，企业中长期贷款增速缓慢是较为突出的问题；同时，推动降低居民住房贷款负担。
在汇率方面，“5年期LPR意外大降15个基点，提振了市场的风险情绪，也提振了人民币。”某外资行外汇交易员告诉记者，“预计后续要继续观察外资流出情况、出口冲击对贸易顺差的潜在影响，以及美元的后续强度。我们认为美元/人民币可能会走出W形。”
在此次LPR调整后，展望未来，多数市场观点认为，LPR仍有下调空间。
中信证券首席策略师秦培景团队分析称，5月20日央行下调5年期以上LPR15个基点，标志着本轮密集落地的稳增长政策进入发力期，货币政策的重心从松货币转向宽信用，预计今年剩下时间里还有降准和LPR降息空间。
王青分析，2021年四季度以来市场对美联储政策收紧预期已较为充分，美联储也先后启动加息和减码购债，但这并未影响中国央行去年12月和今年4月两度降准及今年1月降息。由此，若6月乃至下半年早些时候降准降息持续落地，LPR报价还会有一定幅度的下调空间。这也将带动企业贷款利率和居民房贷利率更大幅度下降。
温彬也表示，当前全球通胀高位波动，主要经济体货币政策加快收紧，国际形势更趋复杂多变。下一阶段，预计货币政策将继续发挥总量和结构双重功能，加大力度为困难行业、企业和人群纾困，促进经济加快企稳回升，运行在合理区间。

4. 房贷利率越来越高，对于刚需是好事还是坏事

那么现在这种情况，对于刚需买房是好事还是坏事呢?
小小金融认为，某种程度上来说，是一件好事。为什么这么说呢，小编认为可以从以下几点来参考~
纵观现在房地产市场现在的购房者主要是分为两种：一种是刚需族，一种是炒房团。房贷利率提高，对于刚需族来说会加重他们买房的负担，购房成本提高，自然会推迟买房的计划。而对于炒房团来说，房贷利率的提高同样也会提高他们的投资成本，成本过高出手价也会越高，而刚需也会拒绝接盘。
而楼市面对这种情况，就必然会对房价做出相应的调整。
因为通过楼市可以了解到，房贷利率和房价是相互联系。如果房贷利率上涨的话，购房成本也会直线上涨。会减少买房者购房的热情。而楼市也会出现供过于求的情况，从而导致房价下跌~
而根据以往的国家调控惯例，房贷利率上升到一定程度就会出现下降，因为减少买房的话，银行的房贷就会减少贷款，银行就无法进行盈利。为了银行可以继续盈利，相信银行一定会降低贷款利率从而吸引客户。
由此可见，房价利率上调对于刚需买房还是有一定好处。小小金融建议刚需现在再观望一阵子，等房价降下来，利率下降再果断出手买房就可以了

5. 房贷基准利率下调，房贷会减少吗

房贷基准利率下调每月归还的贷款额度是会减少的，一般在房贷利率减少后，银行会按照房贷合同约定的时间调整贷款利率的时间，通常调整的时间为每年的1月1号，在房贷基准利率下调后用户可以拨打银行电话进行咨询。
用户在日常归还房贷时一定要按时还款，不能出现逾期还款的情况，在逾期还款后会产生罚息，时间越长产生的罚息越多，后期归还的负担会加重。在逾期还款后银行会把逾期记录上传至征信中心，征信变不良影响后续贷款的办理。
如果房贷逾期后一直不还，这时银行会进行催收，长时间不还时还会被起诉，在法院判决后想不还是不可能的，这时银行会申请强制执行，会拍卖借款人的房产，然后用得到的资金归还欠款。
用户在办理房贷时可以选择不同的还款方式，通常有等额本金和等额本息，在还款时等额本金每月归还的额度较多，但是每月递减；等额本息每月归还的额度一样。在贷款条件一样的前提下，等额本金比等额本息支出的总利息少。				
以上是小编为大家分享的关于房贷基准利率下调，房贷会减少吗的相关内容，更多信息可以关注建筑界分享更多干货

6. 房贷利率下调对前期房贷有什么影响

如果基准利率下调，原房贷还款下降，如果贷款基准利率不变，还款额就不会改变。
贷款利息计算是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。
无论基准利率如何调整,上浮(或下浮)的幅度不变,只是在新的利率基础上的上浮(或下浮)。

7. 多地都出现了房贷利率下降现象，刚需的买房时机到了吗？

房贷利率的下降，直接导致的便是利息的减少，这除了是已经首付款买房的人的福音外，应该也是短时间内的刚需买房者的时机才对，但并不是对所有的刚需买房者有影响的，接下来我们就具体分析一下。
1、短时间之内的刚需买房者。
这个短时间之内的意思就是自己手中已经有了差不多的首付款，就算还不够，也可以趁此机会借或贷一点补齐，只要不影响正常生活就行，以后的房价无法预估，既然有这个实力就趁此机会拿下。
另外在购房时原则一定要选择可浮动的利率是比较划算的，同时从各个地方下降利率幅度大小不同来看，也能从侧面反应不同城市间房地产的热度，比如降幅最高的城市是青岛，也有不降反而上升的城市应该是些房子不愁卖的地方，所以我们未来买房的时候，一定要注意这些房贷利率下降的城市。


2、短期之内不打算买房者。
既然短时间之内没有购房意愿，或者说经济能力达不到购房需求，比如00后甚至90后一代的一些打工者，对他们而言可能根本就买不起房子或者存够房子首付还需要好多年的时间，每个月的工资只够自己或者家人的日常开销的人，我相信他们也不会去关注房价利率的高低。
就像我自己也是一样的，虽然一直在攒首付的钱，但是目前为止距离攒够首付至少还得三两年时间，现在你跟我说房贷利率下降了，我也买不起，没什么用。


3、刚需。
这点题目也有说的很清楚，必须得是自住房。如果是投资用的还是要慎重考虑，毕竟房地产市场已经大不如从前了，不太适合一些没有投资经验只是手里有点闲钱的人进入了，所谓投资有风险，入市须谨慎呀！

总之，购房之前需要考虑的因素有很多，毕竟是大额出账，房子首付的钱可能是一些人多年的积蓄，买之前一定要考虑的全面一些，以免后悔，谢谢。

8. 房贷利率上调，为什么对刚需族也上调

5%；中小型银行资金成本压力较大，首套住房贷款利率普遍为基准利率上浮10%或以上。 中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，近期银行调整首套房利率，与银行自身资产负债结构调整有关。 “今年以来，资金成本上升明显