怎样维护小额无贷户

1. 怎样维护小额无贷户

　一、在营销策略上，要注重从单一产品营销向综合营销转变 
　　从手段单一、简单满足、孤立推销、价格刚性、被动服务方式，向专业专注、团队协作、紧盯需求、全面满足、综合定价、主动服务转变。以集约化、专业化经营为核心，实现从分散经营向相对集中的客户分层经营转变，从营销产品向综合营销客户转变，从单纯依靠基层经营机构向专业化、立体化的营销团队及经营中心转变。 
　　客户拓展上，着力实现质、量同步提升的跨越，确保各分层客户资产、客户数量、系统内位次与客户分层同向提升。为此，存量客户应重点挖掘潜力，提高产品覆盖度，提高客户AUM值。增量客户瞄准有效、高价值客户，特别应把批量客户作为主要拓展目标，提升市场营销效率，比如，对代工客户应全面梳理，明确目标，逐户对接，加大激励与约束；对批发市场客户、社区客户、城镇客户、私营业主、小企业主客户等，应加强类群管理，按照“社区金融”的思路，分类制定差别化服务方案，实施精准营销。 
　　在注重传统业务发展的同时，更应重视新产品、新业务的推广应用。传统业务，应实现规模效益的跨越。个人贷款通过满足客户差异化的贷款需求，提升差别化服务能力和贷款利率水平；借记卡、代理寿险、基金、理财产品突出提高有效客户覆盖率，挖掘卖点，提高对客户的吸引力；信用卡强化卓越卡、公务卡、钻白卡等重点产品营销，加大汽车卡厚利性产品推广，提升餐饮、宾馆、大型百货等高收益商户市场份额。新业务、新服务，应成为新的收入增长点。结算通业务积极推进，抢夺市场类客户；个人贷款试点推广互联网个贷频道和“房e通”电子交易平台，叫响“买房、卖房、都到建行”；信用卡加快推进分期业务，尤其以汽车分期为重点，力争实现辖内汽车品牌和经销商的全面合作覆盖；电子银行紧跟互联网经济，快速切入网络团购市场，并打造手机银行品牌。 
　　产品服务上，着力实现客户资金在建行循环的跨越。应深刻理解、切实践行“以客户为中心”的经营理念，围绕客户不断发展的金融需求，建立持续满足客户需求的快速响应机制。尤其以客户资金流为核心，统筹存款与理财产品销售，以存款带动理财，以理财巩固存款，挖掘客户价值和提高客户满意度，推动存款与理财业务协调发展；以产品创新为手段，积极搭建集自主创新、行内产品部门研发、第三方采购“三位一体”的产品创新与供给平台，整合产品销售渠道，理顺供销流程，实现供给型客户与需求型客户双满意。 
　　二、在绩效考核上，要从注重买单制考核向买单制与基于岗位评价的岗位工资考核并重转变 
　　由单纯的利益驱动型向基于岗位评价的绩效管理体系转变。尽快建立健全基于岗位的考核评价体系。通过梳理工作岗位、进行岗位价值评估、岗位分类与分系列、设定薪酬水平、确定薪酬结构等一系列绩效评价方法，分别确定不同条线、不同岗位的工作职责，设定岗位基础工作任务和工作目标，制订岗位的考核评价方案，合理确定各岗位的目标薪酬，以及各岗位基本工资、岗位工资、买单激励和任务工资等薪酬组成的比例关系，建立起以科学的岗位评价为基础、多种考核形式并存的薪酬体制。 
　　资源上，把有限的财务资源用到刀刃上，合理统筹条线资源配置，跟进市场，实施重点区域、时段、产品、业务点激励。把专业专注作为人力资源配置的重要尺度，配足配强财富管理与私人银行、二代转型网点等客户服务人员，建立个人业务营销支持、网点建设、信用卡分期、“E路通”营销等专业团队，建立和完善网点负责人动态管理机制，建立一支懂业务、善经营、会创新的专家型管理人员队伍。同时，按照个人业务经营模式转型要求，落实对星级网点、星级客户经理、星级大堂经理的激励；加强员工职业生涯管理，关心基层员工的工作和生活，凝心聚力促发展。 
　　三、在渠道建设上，要从注重柜面渠道向柜面渠道、电子银行及自助渠道并重转变 
　　电子银行是一个完整的体系，但最基本的属性是渠道，是物理网点服务在时间和空间上的拓展和延伸。电子银行和物理网点都是我行发展业务、拓展客户的重要渠道。加快发展电子银行及自助渠道是提升核心竞争力的需要。在当前，具体到山东行来说，更具现实意义：一是山东省县域经济相对发达，且城镇化进程加快，而建行在经济发达县域、乡镇的网络覆盖相对不足，需通过发展电子自助渠道提高营销网络覆盖；二是我行柜面交易量系统居前，基层行对柜面压力问题反映强烈，柜员操作压力大导致销售精力和对客户的服务质量受到影响。深圳分行电子银行渠道交易量是柜面渠道交易量的3.5倍，由此可见，电子银行已成为商业银行发展业务的主渠道、相互竞争的主战场。因此，应该通过客户识别、流程优化、产品创新、价格优惠、营销激励等手段，加快引导柜面业务向电子自助渠道的分流转移。河南郑州南环支行和河北献县支行为我行加快电子银行发展提供了宝贵的经验。当务之急，是要从主要运用柜面渠道发展业务，转变到运用柜面、电子银行及自助两个渠道发展业务上来。 
　　在做好客户分流的同时，需要依托柜面渠道在服务高端客户上下功夫。营业网点是银行进行差别化服务的最有效的渠道，面对面的交流有助提升个人客户的忠诚度，应充分利用OCRM、ACRM系统，考虑客户富裕程度和预期成长性，明确网点经理、客户经理、个人业务顾问等角色维护VIP客户的职责，加强客户细分和差别化服务工作。 
　　四、在客户服务上，要从注重客户满意度向客户满意度和员工满意度并重转变 
　　“客户是上帝”、“客户是衣食父母”，客户是建设银行业务产品的供给者和利润的来源，客户的满意度在很大程度上决定了建行的市场竞争力和价值创造力。客户的满意度固然重要。但“卓越的银行源于卓越的服务，卓越的服务源于卓越的员工”。建议从“需求层次论”入手探索如何提升员工满意度。人的需要是由低级向高级不断发展的，按照需求层次理论，将人的需求分成生存需求、能力需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求等多个层次，在一定程度上反映了人类行为和心理活动的共同规律。提升员工满意度，需要关心员工的成长与发展，给想干事、能干事、干成事的员工施展才华的机会，让懂经营、善管理、有思路、勤开拓的优秀人才脱颖而出，使想发展、谋发展、促发展的工作热情得以迸发，努力实现企业与员工的和谐共赢。
 　　五、在管理模式上，要从注重调动基层行积极性向调动条线与基层行两个积极性并重转变 
　　在坚持层级管理、发挥基层行作为客户营销服务基础网络重要作用的基础上，吸收条线管理的优势，进一步完善专业化、集约化、矩阵式的经营管理体制，充分调动和发挥两个积极性。 
　　一方面，需要进一步强化内部协同联动，按照专业专注的原则，集聚高素质人才的专业特长，发挥集中经营优势，直接经营特色产品或特定业务，为客户提供专业化服务。以科学合理的责任分工、业务流程和考核机制分担基层行业务发展压力，避免基层行在过大的发展压力下弱化基础管理而导致经营运作变形。在条件成熟时，可以将各专业化中心作为利润中心进行考核，并赋予相应的经营管理权限；在条件暂不成熟时，需要对其业务量、效率、质量和成本费用进行考核，同时赋予必要的职能权限。同时，进一步增强市分行作为个人业务统筹运作主体的职能作用。 
　　另一方面，基层行作为客户服务的直接提供者，基层行客户经理和柜面人员在与客户的接触中，可直接便捷地获得各种市场和客户经营信息，能随时把握营销时机。因此，基层行的主动营销仍然是不可或缺的。需要继续调动和发挥基层行营销服务客户的积极性，强化而不是削弱基层行营销服务客户的触角作用，需要坚持“两条腿”走路，发挥各自优势，提高市场响应速度和服务水平，携手开拓市场。 
　　六、在机构布局上，要从注重中心城市行向中心城市行、县区城镇经济及城镇化建设并重转变 
　　重点区域带动战略是建行整体发展的重要战略之一。省会城市、中心城市行、强县支行等重点区域的率先发展具有全局性的战略意义，应该持续坚持并加大力度。同时，非中心城市行和非强县支行加快发展的任务也不轻松。在当前，城镇化推进和城镇化建设已经上升为国家战略，这一进程的推进蕴藏了巨大的金融资源和商机。基层行需要随着国家政策的发展相应调整战略部署，适时调整区域发展策略和渠道布局策略，合理布局、科学规划，跟上国家经济发展、城镇化及城镇化建设发展的步伐。有资料显示，城镇化建设在未来20年乃至更长时间内将是长三角、珠三角、黄三角等经济区域新的经济增长点，谁占领了这块市场，谁就在未来竞争中就占据主动。建行浙江省分行率先在全国建行系统设立了新农村金融服务部，浦东发展银行在邹平县设立了村镇银行，这都是有力的例证。 
　　结合城镇化和二三线城市建设及城镇化建设合理布局渠道，提前谋划，抢占先机。前几年，基层建行在欠发达县域及乡镇的网点撤并较多，现在情况发生了变化，有些强县强镇人口比较密集，经济活跃、现金流充裕，可以考虑重新进入。对这些地区的渠道建设和布局，要充分考虑现代消费群体的行为习惯，不一定简单地建一些物理网点，可以设自助银行，可以引导客户利用网上银行、手机银行以及其他新的服务方式和渠道发展业务。 
　　合规发展是打造高端客户首选银行的前提和基础。因此，要把合规放在更加突出的位置，确保业务发展建立在内控严密、管理规范的基础之上。坚持“内控优先”，将内部控制贯穿于银行业务各项操作流程，涵盖所有的部门和岗位，覆盖各个环节风险点，形成“时时合规、事事合规、处处合规”的良好职业习惯。在确保安全合规经营的前提下，努力打造高端客户首选银行。

2. 什么是无贷户

泛指在银行没有负债的个人或者法人。
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。
银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

扩展资料：
在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。
越来越多的80后贷款买房买车，一时之间，银行提供的贷款业务成了时代的“新宠”。但是想要在银行成功贷款还是有点难度的，在一些特定时段想要获得贷款更不容易。

3. 如何做好小额无贷户管理

湖北的都可以办理。

4. 银行小额无贷户如何管理

第一阶段：1953年至1957年。合作制阶段这一时期正是建国初期，生产力低下，百废待兴。第二阶段：1958年至1978年。人民公社所有制阶段     这个阶段，主要是我们国家“大跃进”和“文化大革命”期间。受当时“左”的思想路线和错误政策的影响，农村信用社被三次下发地方基层政权，也就是先后下放到人民公社、生产大队、贫下中农管理，农村信用社基本成为基层社队的金融工具。第三阶段， 1979-1996年，由农业银行进行管理阶段。在这个阶段，国务院提出“农村信用社是集体所有制的金融组织，又是农业银行的基层机构”，农村信用社走上了“官办”的道路。 第四阶段，1996至2003年。中国人民银行托管阶段    1996年8月，国务院出台了《关于农村金融体制改革的决定》。第五阶段，2003至今。银监会监管阶段从2003年开始，农村信用社进入了一个新的改革和发展阶段。这一年的6月27日，国务院下发了一个文件，就是《关于印发农村信用社改革试点方案的通知》，按照“明晰产权关系、强化约束机制、国家适当扶持、地方政府负责”的总体改革要求，由省政府对农村信用社实行间接、宏观管理，银监会依法行使对农村信用社的金融监管职能，省联社做为信用社的行业管理部门。2008年，农村信用社的改革还在进行。未来信用社的改革和发展方向，可以概括为一个方向，一个平台。    一个方向，就是股份制的改革方向；一个平台，就是建立建立农村信用社全国性服务平台。    银监会副主席蒋定之近期在赴浙江宁夏调研时，透露出了信用社将要最终实行股份制的改革方向。他表示，“要稳步推进股份制改造。”，要“加快提高股权集中度。”，按照“先发达地区、后欠发达地区，先城市、后农村，先符合条件机构、后不符合条件机构”的原则，争取用2－3年时间，基本完成股份制改造工作。对具备商业银行组建条件的，引导组建商业银行；对计划组建统一法人社的，鼓励其组建股份制的统一法人社；对不符合统一法人社组建条件的，要加强政策引导，督促地方政府加大扶持力度，协助引入境内外其他投资者，尽快达标改制。过去我们所进行的改革，一直是围绕恢复信用社的合作性质进行的。1984年，国务院提出把农村信用社办成群众性的合作金融组织；2003年，国务院提出的农村信用社改革方案，也是合作制、股份合作制、股份制并存。一直到现在，我们仍然定性为合作制社区性地方金融机构。这是写进社章的。    股份制和合作制，有三点相同，又有三点不同。三点相同，都采取：入股的方式筹集资金；民主的方式经营决策；分红的方式成果分配。    三点不同：联合的主体不同。合作制是劳动者的联合，股份制是资本的联合。经营的目的不同。合作制坚持为社员服务的宗旨，而股份制追求利润最大化。管理的方式不同。合作制社员具有平等的权力，不管入股数额大小，合作社均实行一人一票表决权制度。股份制讲究的是资本的平等权力，实行按股授权表决制度。     随着市场经济程度化的提高，我们信用社的生存环境发生了根本性的变化。农村信用社实行股份制经营,更加符合市场经济发展的客观要求,有利于增强农村信用社自我约束,自担风险,自求平衡,自我发展的能力,促进信用社搞活经营。按照股份制方向深化产权制度改革，是市场长期选择的结果和要求，是解决农信社产权不清、职责不明的出路和路径，也是进一步深化管理体制改革的前提和基础。那么，我们抢过抢不过其他的同行？通过对辖区内客户金融服务需求情况进行调查，发现在金融服务方面，还有一定差距。一是非传统业务不到位。调查的10户贷户中，持有农、工、中行的银行卡取款、结算的占到了100%，使用网上银行的100%，而农村信用社目前还没有自己的银行卡和网上银行业务。普遍存在企业客户在信用社贷款，在其他银行存款、结算的现象。现在各企业跨省交易、结算的现实十分普遍。我们仅限于省内的通存通兑，已不能适合企业的需要。二是服务不到位。信用社内外形象、职工素质、业务效率偏低；三是宣传公关不到位。今年以来，我们农村信用社全省通存通兑业务、全国电子汇兑业务、“农民工银行卡”业务、银行承兑汇票及贴现业务相继开通。但是，从调查的情况看，企业对这些业务的开办不甚知晓和了解，更不用说到信用社具体经办。所有这些，都需要我们尽力去改变。实际上，我们的网点最多。全国各地，哪儿也有信用社。如果连起一张大网，就会大大增强市场竞争力，网到更多的大鱼。

5. 什么是小额无贷户

好像是 小额无抵押贷款。

6. 营销维护规模以下无贷户应实现的基础目标包括

无贷户认定的标准为:(C) 
无表内表外授信业务、无贷款余额

7. 怎样申请个人小额无息贷款

小额贷款办理流程：
1、由借款人携带相关材料向银行提出贷款申请
2、银行受理贷款材料齐全的借款人的贷款申请，并且对抵押品的价值进行评估，根据评估值核定贷款金额。
3、借款人与银行签订借款合同，签订相应的抵押合同。
4、银行发放贷款。
小额贷款贷款申请资料：
1、贷款申请审批表。
2、本人有效身份证件。
3、有效的住址证明。
4、稳定的收入证明。

扩展资料：
小额无息贷款办理条件：
1、年龄18周岁至45周岁，具有完全民事行为能力的中国公民；
2、有固定住所和营业场所证明。固定住所的证明可以是房产证（父母名字的房产证也可），营业场所的证明应该持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，说明正在从事正常的生产经营活动。
3、资金证明。贷款申请人的投资项目要求已经有一定的自有资金。这是银行衡量是否借贷的一个重要条件，因为创业贷款金额要求一般最高不超过贷款人正常生产经营活动所需流动资金，以及购置（安装或修理）小型设备及特许连锁经营所需资金总额的70％。
4、结算账户。贷款申请人必须在所贷款银行开立结算账户，营业收入要经过银行结算。而且贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定，不允许用于股本权益性等其他投机性投资项目。
5、贷款担保。贷款申请人需要提供一定的担保，包括房产抵押、存单质押以及第三方担保三种形式，另外尽可能提供一些自己的信用状况、还款能力以及贷款投资方面的信息给银行，这样会增加贷款诚信度，以便于顺利地获得贷款。
6、信誉良好，无不良记录；
7、项目符合国家产业政策和区域经济发展，具有较好的经济效益和社会效益。创业者如果想申请，可到当地劳动部门咨询。目前，是由个人先付利息，然后财政补贴，还是财政预付利息，相关方案还没有确定，不过财政贴息是肯定的。
参考资料来源：百度百科-无息贷款

8. 小额无息贷款政策

小额无息贷款政策：
所有有创业愿望和创业能力的城镇劳动者和在城镇就业创业的农村劳动者，城镇劳动者可向其户籍所在地社区提出贷款申请，农村劳动者向常驻地社区提出贷款申请，并提供有关规定的资料，社区自收到申请贷款及符合条件的资料之日起，在3个工作日内完成对申请者的有关情况调查，逐一核实，并公示2日无异议后，出具证明；申请者户籍所在街道收到社区出具的证明和借款申请资料后，在2个工作日内，对申请者基本情况、项目情况及还款能力等进行核实，并出具《推荐书》；
借款人将社区出具的证明和街道出具的《推荐书》以及有关规定的资料提交所在地县区劳动保障部门，县区劳动保障部门在收到材料之后2个工作日内按国家、省市有关政策规定和要求进行审查。对符合条件的，出具《下岗失业人员小额贷款建议担保意见书》、《下岗失业人员小额贷款建议贷款意见书》等资料，并送交给县区贷款担保机构；
县区贷款担保机构收到申报材料后，应当在收到材料之日起3个工作日内进行审查，经审查后，对能够提供反担保或对能够提供个人信用证明、自筹资金比例较高、发展前景较好的贷款项目可取消反担保，并出具《贷款担保承诺意向书》和《贷款建议意见书》；
贷款担保机构将已审核的材料及出具的资料提交小额担保贷款经办银行或农村信用联社，小额担保贷款经办银行或农村信用联社在收到材料之日起5个工作日内对贷款项目是否符合小额担保贷款政策，项目规模和预期收益等进行审查，对符合条件的，及时办理相关贷款手续；
小额担保贷款的最高额度为5万元，最长期限2年。对申请小额担保贷款从事微利项目的，给予贴息。小额担保贷款微利项目范围为除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等高利润行业及其他国家产业政策不鼓励的行业以外的所有项目。
 
注：根据地区不同，部分政策或略有不同。西部欠发达地区除小额无息贷款外，还有其他多种政策性贴息贷款。